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證券投資基金投資人權(quán)益須知
尊敬的基金投資人：
基金投資在獲取收益的同時(shí)存在投資風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)您的合法權(quán)益，請(qǐng)?jiān)谕顿Y基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：
一、基金的基本知識(shí)
（一）什么是基金
證券投資基金（簡(jiǎn)稱(chēng)基金）是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。
（二）基金與股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等其它金融工具的區(qū)別
基金 |
股票 |
債券 |
銀行儲(chǔ)蓄存款 |
|
反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 |
信托關(guān)系，是一種受益憑證，投資者購(gòu)買(mǎi)基金份額后成為基金受益人，基金管理人只是替投資者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險(xiǎn) |
所有權(quán)關(guān)系，是一種所有權(quán)憑證，投資者購(gòu)買(mǎi)后成為公司股東 |
債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債權(quán)憑證，投資者購(gòu)買(mǎi)后成為該公司債權(quán)人 |
表現(xiàn)為銀行的負(fù)債，是一種信用憑證，銀行對(duì)存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任 |
所籌資金的投向不同 |
間接投資工具，主要投向股票、債券等有價(jià)證券 |
直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域 |
直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域 |
間接投資工具，銀行負(fù)責(zé)資金用途和投向 |
投資收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同 |
投資于眾多有價(jià)證券，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中，收益相對(duì)穩(wěn)健 |
價(jià)格波動(dòng)性大，高風(fēng)險(xiǎn)、高收益 |
價(jià)格波動(dòng)較股票小，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益 |
銀行存款利率相對(duì)固定，損失本金的可能性很小，投資比較安全 |
收益來(lái)源 |
利息收入、股利收入、資本利得 |
股利收入、資本利得 |
利息收入、資本利得 |
利息收入 |
投資渠道 |
基金管理公司及銀行、證券公司等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu) |
證券公司 |
債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、證券公司及銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu) |
銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行 |
（三）基金的分類(lèi)
1、依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可分為封閉式基金與開(kāi)放式基金。
封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。
開(kāi)放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購(gòu)和贖回的一種基金運(yùn)作方式。
2、依據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、基金中的基金、混合基金。
根據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。
3、特殊類(lèi)型基金
（1）系列基金。又被稱(chēng)為傘型基金，是指多個(gè)基金共用一個(gè)基金合同，子基金獨(dú)立運(yùn)作，子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。
（2）交易型開(kāi)放式指數(shù)基金（ETF）與ETF聯(lián)接基金。交易型開(kāi)放式指數(shù)基金，通常又被稱(chēng)為交易所交易基金（Exchange Traded Funds，簡(jiǎn)稱(chēng)“ETF”），是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開(kāi)放式基金。它結(jié)合了開(kāi)放式基金和封閉式基金的運(yùn)作特點(diǎn)，其份額可以在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)，也可以申購(gòu)、贖回。但是，由于它的申購(gòu)是用一籃子成份券換取基金份額，贖回也是換回一籃子成份券而非現(xiàn)金，為方便未參與二級(jí)市場(chǎng)交易的投資者，就誕生了“ETF聯(lián)接基金”，這種基金將90%以上的資產(chǎn)投資于目標(biāo)ETF，采用開(kāi)放式運(yùn)作方式并在場(chǎng)外申購(gòu)或贖回。
（3）上市開(kāi)放式基金（Listed Open-ended Funds，簡(jiǎn)稱(chēng)“LOF”）是一種既可以在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行基金份額申購(gòu)贖回，又可以在交易所（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）進(jìn)行基金份額交易、申購(gòu)或贖回的開(kāi)放式基金。
（4）QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母縮寫(xiě)。它是指在我國(guó)境內(nèi)募集資金，并運(yùn)用所募集的部分或全部資金以資產(chǎn)組合方式從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。它為國(guó)內(nèi)投資者參與國(guó)際市場(chǎng)投資提供了便利，但投資者也需承擔(dān)境外市場(chǎng)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。
（四）基金評(píng)級(jí)
基金評(píng)級(jí)是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出評(píng)價(jià)。投資人在投資基金時(shí)，可以適當(dāng)參考基金評(píng)級(jí)結(jié)果，但切不可把基金評(píng)級(jí)作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評(píng)級(jí)是對(duì)基金管理人過(guò)往的業(yè)績(jī)表現(xiàn)做出評(píng)價(jià)，并不代表基金未來(lái)長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的表現(xiàn)。
本公司將根據(jù)銷(xiāo)售適用性原則，對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在公司網(wǎng)站上公布評(píng)價(jià)方法和評(píng)價(jià)結(jié)果。
（五）基金費(fèi)用
基金費(fèi)用一般包括兩大類(lèi)：一類(lèi)是在基金銷(xiāo)售過(guò)程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回或轉(zhuǎn)換時(shí)收取。其中申購(gòu)費(fèi)可在投資人購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)收取，即前端申購(gòu)費(fèi)；也可在投資人賣(mài)出基金時(shí)收取，即后端申購(gòu)費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類(lèi)是在基金管理過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、指數(shù)使用費(fèi)、信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金資產(chǎn)承擔(dān)。此外，基金管理人還可按相關(guān)規(guī)定從基金資產(chǎn)中計(jì)提一定的銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)，專(zhuān)門(mén)用于本基金的銷(xiāo)售和對(duì)基金持有人的服務(wù)。對(duì)于本公司為基金投資人提供增值服務(wù)的，還可以向基金投資人收取增值服務(wù)費(fèi)。
二、基金份額持有人的權(quán)利
根據(jù)《證券投資基金法》第46條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：
（一）分享基金財(cái)產(chǎn)收益；
（二）參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)；
（三）依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額；
（四）按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)或者召集基金份額持有人大會(huì)；
（五）對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)；
（六）對(duì)基金管理人、基金托管人、基金服務(wù)機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；
（七）基金合同約定的其他權(quán)利。
公開(kāi)募集基金的基金份額持有人有權(quán)查閱或者復(fù)制公開(kāi)披露的基金信息資料；非公開(kāi)募集基金的基金份額持有人對(duì)涉及自身利益的情況，有權(quán)查閱基金的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)賬簿等財(cái)務(wù)資料。
三、基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示
（一）基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示
1、證券投資基金是一種長(zhǎng)期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來(lái)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。基金不同于銀行儲(chǔ)蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購(gòu)買(mǎi)基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來(lái)的損失。
2、基金在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開(kāi)放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)單個(gè)交易日基金的凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金總份額的百分之十時(shí)，投資人將可能無(wú)法及時(shí)贖回持有的全部基金份額。
3、基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。
4、基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)。基金管理人提醒投資人基金投資的“買(mǎi)者自負(fù)”原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資人自行負(fù)擔(dān)。
5、本公司將對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦相應(yīng)的基金品種，但我公司所做的推薦僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）網(wǎng)上交易特有風(fēng)險(xiǎn)提示
基金網(wǎng)上交易存在風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于：
1、互聯(lián)網(wǎng)是全球公開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，并不受任何一個(gè)機(jī)構(gòu)所控制。數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)上傳輸?shù)耐緩讲皇峭耆_定的，可能會(huì)受到非法干擾或侵入。在互聯(lián)網(wǎng)上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)有可能被某些未經(jīng)許可的個(gè)人、團(tuán)體或機(jī)構(gòu)通過(guò)某種渠道獲得或篡改。
2、互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)傳輸可能因通信繁忙出現(xiàn)延遲，或因其他原因出現(xiàn)中斷、停頓或數(shù)據(jù)不完全、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等情況，從而使交易出現(xiàn)錯(cuò)誤、延遲、中斷或停頓。
3、因地震、火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)及其他各種不可抗力因素引起的停電、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)故障、電腦故障等原因可能造成投資人的經(jīng)濟(jì)損失。
4、互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布的各種信息（包括但不限于分析、預(yù)測(cè)性的參考資料）可能出現(xiàn)錯(cuò)誤并誤導(dǎo)投資人。
5、投資人的基金網(wǎng)上交易身份可能會(huì)被泄露、仿冒或因投資人自身的疏忽造成賬號(hào)或密碼泄露，可能給投資人造成損失。
6、投資人使用的計(jì)算機(jī)可能因存在性能缺陷、質(zhì)量問(wèn)題、計(jì)算機(jī)病毒、硬件故障及其他原因、而對(duì)投資人的交易登陸、交易時(shí)間或交易數(shù)據(jù)產(chǎn)生影響，給投資人造成損失。
7、其他可能導(dǎo)致投資人損失的風(fēng)險(xiǎn)或事項(xiàng)。
上述風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失或責(zé)任，均應(yīng)由投資人自行承擔(dān)，我公司對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任。投資人有權(quán)通過(guò)第三方對(duì)我公司提供的信息進(jìn)行核實(shí)。
投資人申請(qǐng)使用網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)前，應(yīng)認(rèn)真閱讀有關(guān)網(wǎng)上交易的協(xié)議與規(guī)則，了解網(wǎng)上交易的固有風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)投資人慎重選擇，并妥善保管網(wǎng)上交易信息，特別是基金賬號(hào)、賬戶(hù)密碼和證書(shū)等身份數(shù)據(jù)。
四、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)方式
我公司承諾向基金投資人提供以下服務(wù)，并有權(quán)依據(jù)基金投資人的需要和市場(chǎng)的變化，增加、修改這些服務(wù)項(xiàng)目，更新的服務(wù)項(xiàng)目?jī)?nèi)容可通過(guò)我公司網(wǎng)站查詢(xún)：
（一）對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。
（二）基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，包括基金（資金）賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、基金申（認(rèn)）購(gòu)、基金贖回、部分基金轉(zhuǎn)換、部分基金定額定投、修改基金分紅方式等。我公司根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應(yīng)的申（認(rèn)）購(gòu)、贖回費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)。
（三）基金網(wǎng)上交易服務(wù)。
（四）基金投資咨詢(xún)服務(wù)。
（五）基金凈值、分紅、交易確認(rèn)等查詢(xún)服務(wù)。
（六）基金知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育。
（七）資訊服務(wù)。
五、投資人辦理基金業(yè)務(wù)流程
投資人可以通過(guò)我公司辦理以下基金業(yè)務(wù)：
（一）基金賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)；
（二）修改基金賬戶(hù)資料；
（三）基金認(rèn)購(gòu)；
（四）基金申購(gòu)；
（五）定期定額申購(gòu)；
（六）基金贖回；
（七）修改分紅方式；
（八）修改交易密碼；
（九）交易撤單；
（十）交易查詢(xún)、份額查詢(xún)等。
具體的業(yè)務(wù)規(guī)則請(qǐng)登錄我公司網(wǎng)站“幫助中心”欄目中的“交易指南”進(jìn)行查詢(xún)，或撥打客戶(hù)服務(wù)電話(huà)400-158-5050進(jìn)行查詢(xún)，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則可能會(huì)根據(jù)實(shí)際情況予以調(diào)整，請(qǐng)留意我公司最新公布的業(yè)務(wù)指南。
六、投訴處理和聯(lián)系方式
投資人在投資過(guò)程中如有投訴和意見(jiàn)需反饋，請(qǐng)聯(lián)系我公司客戶(hù)服務(wù)部或證監(jiān)會(huì)各地派出機(jī)構(gòu)或基金業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)部門(mén)，如下述聯(lián)系方式及辦公地址與相關(guān)機(jī)構(gòu)最新公告的不一致，請(qǐng)以相關(guān)公告為準(zhǔn)：
（一）基金投資人可以通過(guò)撥打我公司客戶(hù)服務(wù)電話(huà)或以書(shū)信、傳真、電子郵件等方式，對(duì)所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對(duì)于工作日受理的投訴，原則上當(dāng)日首次回復(fù)，不能當(dāng)日回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)首次回復(fù)，如遇非工作日則順延。
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郵編：100027
（二）投資人也可通過(guò)書(shū)信、傳真、電子郵件等方式，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)投訴。聯(lián)系方式如下：
1. 中國(guó)證監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局：
網(wǎng)址：www.csrc.gov.cn/pub/beijing/
值班電話(huà)：010-88088060
投訴電話(huà)：010-88088086
地址：北京市西城區(qū)金融大街26號(hào)金陽(yáng)大廈6層
郵編：100033
2. 中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)：
網(wǎng)址：www.amac.org.cn
電子郵箱：tousu@amac.org.cn
地址：北京市西城區(qū)金融大街22號(hào)交通銀行大廈B座9層
郵編：100033
3. 中國(guó)證券投資者保護(hù)網(wǎng)：
網(wǎng)址：www.sipf.com.cn
投資者熱線：010-12386
（三）因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭(zhēng)議，如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的，基金投資人可提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)根據(jù)當(dāng)時(shí)有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁地點(diǎn)為基金合同約定的地點(diǎn)。仲裁裁決是終局的，對(duì)各方當(dāng)事人均有約束力。
投資者在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說(shuō)明書(shū)》等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的基金。我公司承諾投資人利益優(yōu)先，以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）或中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（www.amac.org.cn）查詢(xún)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名錄，核實(shí)我公司基金銷(xiāo)售資格。
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