投資者教育保護之投教問答（下篇）
問：我是一個普通投資者，我能不能買高風險的產品？
中國證券投資基金業協會：
取決于您的風險承受能力。
投資者適當性管理的基本目標是“將適當的產品銷售給適當的投資者”。基金募集機構將依據普通投資者的風險承受能力由低到高至少分為C1（含風險承受能力最低類別）、C2、C3、C4、C5五種類型。在您買基金的時候，募集機構將對您做風險測評，并完整的告知您所購買基金的風險收益特征等信息，如果您的風險承受能力適宜，是可以購買相應的基金產品的。
如果普通投資者主動要求購買與之風險承受能力不匹配的基金產品，應當按照基金募集機構的要求履行相關程序，填寫風險不匹配警示函、投資者確認書等文件。
問：普通投資者購買高風險基金產品時，基金管理人或基金銷售機構應該向投資者提示哪些事項？
中國證券投資基金業協會：
基金募集機構在向普通投資者銷售高風險等級的基金產品或者服務時，應向其完整揭示以下事項：
（一）基金產品或者服務的詳細信息、重點特性和風險；
（二）基金產品或者服務的主要費用、費率及重要權利、信息披露內容、方式及頻率；
（三）普通投資者的相關權利，例如投資冷靜期和回訪確認等程序性安排；
（四）普通投資者可能承擔的損失；
（五）普通投資者投訴方式及糾紛解決安排。
問：我是一只投資公司的產品狗，工作2年，年薪30萬，有房有貸，我算專業投資者嗎？應該滿足什么條件能成為“專業投資者”？？
中國證券投資基金業協會：
2017年7月1日施行的《證券期貨投資者適當性管理辦法》將投資者分為普通投資者和專業投資者兩類，對于專業投資者給予了清晰的界定：
專業投資者包括機構投資者和個人投資者，下面具體解釋一下：
對于機構投資者來說，并不是所有機構能被認定為專業投資者，經有關金融監管部門批準設立的金融機構，上述金融機構發行的理財產品，養老基金、公益基金、QFII/RQFII，以及符合一定條件的企業法人才屬于專業投資者。企業法人的條件包括1、最近1年末凈資產不低于2000萬元；2、最近1年末金融資產不低于1000萬元；3、具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷。
對于個人投資者來說（敲黑板），符合一定條件的也可以認定為專業投資者，這些條件包括：1、金融資產不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于50萬元；2、具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷，或者具有2年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷，或者屬于專業投資者的高級管理人員、獲得職業資格認證的從事金融相關業務的注冊會計師和律師。
所以，根據上述規定，題主并不符合專業投資者的條件。
問：普通投資者可以成為專業投資者嗎？如果可以，應該怎么申請？
中國證券投資基金業協會：
普通投資者是可以成為專業投資者的，前提是滿足以下條件：
對機構投資者來說：最近1年末凈資產不低于1000萬元，最近1年末金融資產不低于500萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷的除專業投資者外的法人或其他組織；
對個人投資者來說：金融資產不低于300萬元或者最近3年個人年均收入不低于30萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷或者1年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷的自然人投資者。
需要注意的是，普通投資者到專業投資者的轉換是需要去基金募集機構申請的，只有通過申請才能完成轉換哦。
問：專業投資者認定條件中的“金融資產”指的是什么？我的房子、車子算嗎？
中國證券投資基金業協會：
金融資產是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產管理計劃、銀行理財產品、信托計劃、保險產品、期貨及其他衍生產品等，所以是不包括房子車子的。
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