投資者教育保護之投教問答（下篇）
問：我是一個普通投資者，我能不能買高風(fēng)險的產(chǎn)品？
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會：
取決于您的風(fēng)險承受能力。
投資者適當(dāng)性管理的基本目標(biāo)是“將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者”。基金募集機構(gòu)將依據(jù)普通投資者的風(fēng)險承受能力由低到高至少分為C1（含風(fēng)險承受能力最低類別）、C2、C3、C4、C5五種類型。在您買基金的時候，募集機構(gòu)將對您做風(fēng)險測評，并完整的告知您所購買基金的風(fēng)險收益特征等信息，如果您的風(fēng)險承受能力適宜，是可以購買相應(yīng)的基金產(chǎn)品的。
如果普通投資者主動要求購買與之風(fēng)險承受能力不匹配的基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照基金募集機構(gòu)的要求履行相關(guān)程序，填寫風(fēng)險不匹配警示函、投資者確認書等文件。
問：普通投資者購買高風(fēng)險基金產(chǎn)品時，基金管理人或基金銷售機構(gòu)應(yīng)該向投資者提示哪些事項？
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會：
基金募集機構(gòu)在向普通投資者銷售高風(fēng)險等級的基金產(chǎn)品或者服務(wù)時，應(yīng)向其完整揭示以下事項：
（一）基金產(chǎn)品或者服務(wù)的詳細信息、重點特性和風(fēng)險；
（二）基金產(chǎn)品或者服務(wù)的主要費用、費率及重要權(quán)利、信息披露內(nèi)容、方式及頻率；
（三）普通投資者的相關(guān)權(quán)利，例如投資冷靜期和回訪確認等程序性安排；
（四）普通投資者可能承擔(dān)的損失；
（五）普通投資者投訴方式及糾紛解決安排。
問：我是一只投資公司的產(chǎn)品狗，工作2年，年薪30萬，有房有貸，我算專業(yè)投資者嗎？應(yīng)該滿足什么條件能成為“專業(yè)投資者”？？
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會：
2017年7月1日施行的《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》將投資者分為普通投資者和專業(yè)投資者兩類，對于專業(yè)投資者給予了清晰的界定：
專業(yè)投資者包括機構(gòu)投資者和個人投資者，下面具體解釋一下：
對于機構(gòu)投資者來說，并不是所有機構(gòu)能被認定為專業(yè)投資者，經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)，上述金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，養(yǎng)老基金、公益基金、QFII/RQFII，以及符合一定條件的企業(yè)法人才屬于專業(yè)投資者。企業(yè)法人的條件包括1、最近1年末凈資產(chǎn)不低于2000萬元；2、最近1年末金融資產(chǎn)不低于1000萬元；3、具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷。
對于個人投資者來說（敲黑板），符合一定條件的也可以認定為專業(yè)投資者，這些條件包括：1、金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于50萬元；2、具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷，或者具有2年以上金融產(chǎn)品設(shè)計、投資、風(fēng)險管理及相關(guān)工作經(jīng)歷，或者屬于專業(yè)投資者的高級管理人員、獲得職業(yè)資格認證的從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)的注冊會計師和律師。
所以，根據(jù)上述規(guī)定，題主并不符合專業(yè)投資者的條件。
問：普通投資者可以成為專業(yè)投資者嗎？如果可以，應(yīng)該怎么申請？
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會：
普通投資者是可以成為專業(yè)投資者的，前提是滿足以下條件：
對機構(gòu)投資者來說：最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元，最近1年末金融資產(chǎn)不低于500萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷的除專業(yè)投資者外的法人或其他組織；
對個人投資者來說：金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近3年個人年均收入不低于30萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷或者1年以上金融產(chǎn)品設(shè)計、投資、風(fēng)險管理及相關(guān)工作經(jīng)歷的自然人投資者。
需要注意的是，普通投資者到專業(yè)投資者的轉(zhuǎn)換是需要去基金募集機構(gòu)申請的，只有通過申請才能完成轉(zhuǎn)換哦。
問：專業(yè)投資者認定條件中的“金融資產(chǎn)”指的是什么？我的房子、車子算嗎？
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會：
金融資產(chǎn)是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產(chǎn)管理計劃、銀行理財產(chǎn)品、信托計劃、保險產(chǎn)品、期貨及其他衍生產(chǎn)品等，所以是不包括房子車子的。
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